Bijkomende kosten bij het kopen van een huis

Wanneer je een huis koopt, betaal je meer dan alleen de koopprijs. De bijkomende kosten, ook wel "kosten koper" genoemd, kunnen oplopen tot 4-6% van de aankoopprijs. Het is essentieel om deze kosten vooraf in kaart te brengen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

In dit artikel geven we een compleet overzicht van alle bijkomende kosten die je kunt verwachten bij het kopen van een bestaande woning in Nederland.

De overdrachtsbelasting is een belasting die je betaalt bij de aankoop van bestaand onroerend goed. De tarieven zijn als volgt:

• 0% voor kopers tussen 18 en 35 jaar die de woning zelf gaan bewonen (tot de geldende woningwaardegrens)
• 2% voor overige kopers die de woning zelf gaan bewonen
• 10,4% voor beleggers en niet-zelfbewoningssituaties

Bij een koopsom van €350.000 betaal je als koper boven de 35 dus €7.000 aan overdrachtsbelasting. Starters onder de 35 zijn hiervan vrijgesteld, wat een aanzienlijke besparing oplevert.

Bij de aankoop van een woning zijn twee notariële akten nodig:

• Leveringsakte (transportakte): hiermee wordt het eigendom officieel overgedragen. Kosten: circa €750-€1.500.
• Hypotheekakte: hiermee wordt de hypotheek vastgelegd. Kosten: circa €750-€1.250.

De exacte kosten variëren per notaris en zijn deels afhankelijk van de koopsom. Het loont om offertes bij meerdere notarissen op te vragen, want de tarieven kunnen behoorlijk verschillen.

De meeste hypotheekverstrekkers eisen een onafhankelijk taxatierapport. Een taxateur bepaalt de marktwaarde van de woning, wat de basis vormt voor de maximale hypotheek die je kunt krijgen.

De kosten voor een taxatierapport liggen tussen de €400 en €750, afhankelijk van het type woning en de regio. Een gevalideerd taxatierapport (volgens de normen van het NWWI) is doorgaans zes maanden geldig.

Een hypotheekadviseur helpt je bij het vinden van de juiste hypotheek. De kosten voor hypotheekadvies en -bemiddeling liggen gemiddeld tussen de €2.000 en €3.500. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Een goede hypotheekadviseur vergelijkt meerdere aanbieders en zoekt de hypotheek die het beste past bij jouw situatie. Dit kan je op de lange termijn duizenden euro's aan rentekosten besparen.

Als je een aankoopmakelaar inschakelt, betaal je hiervoor courtage. Dit is meestal een percentage van de aankoopprijs (1-2%) of een vast tarief. Bij een woning van €350.000 en een courtage van 1,5% zijn de makelaarskosten €5.250 inclusief btw.

Hoewel dit een extra kostenpost is, verdient een aankoopmakelaar zich vaak terug door beter te onderhandelen over de prijs. Bovendien behoedt een makelaar je voor kostbare fouten in het koopproces.

Een bouwkundige keuring is niet verplicht maar sterk aan te raden. De kosten liggen tussen de €300 en €500 voor een standaard keuring. Een uitgebreide keuring met destructief onderzoek (bijvoorbeeld het openen van kruipruimtes) kan oplopen tot €750.

De investering in een bouwkundige keuring kan je behoeden voor tienduizenden euro's aan verborgen gebreken.

Na het tekenen van het koopcontract moet je als koper zekerheid stellen, meestal 10% van de koopsom. Dit kan op twee manieren:

• Waarborgsom: je stort 10% van de koopsom op de derdenrekening van de notaris
• Bankgarantie: de bank garandeert dit bedrag. Kosten: circa 1% van het garantiebedrag (dus 0,1% van de koopsom), plus administratiekosten van circa €250-€350

Als je gebruikmaakt van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), betaal je een eenmalige premie van 0,6% over het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €300.000 is dit €1.800. De NHG-premie is fiscaal aftrekbaar en je profiteert van een lagere hypotheekrente, waardoor je de premie snel terugverdient.

Bij een koopsom van €350.000 voor een koper boven de 35 ziet het kostenoverzicht er als volgt uit:

• Overdrachtsbelasting (2%): €7.000
• Notariskosten (transport + hypotheekakte): €1.750
• Taxatiekosten: €600
• Hypotheekadvies: €2.500
• Aankoopmakelaar (1,5%): €5.250
• Bouwkundige keuring: €400
• Bankgarantie: €600
• Totaal bijkomende kosten: circa €18.100

Dit komt neer op ruim 5% van de koopsom. Als starter onder de 35 bespaar je de overdrachtsbelasting, waardoor de bijkomende kosten circa €11.100 bedragen.