NHG: alles over Nationale Hypotheek Garantie

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) op je hypotheek. Met NHG ben je beschermd tegen restschuld als je je huis gedwongen moet verkopen, bijvoorbeeld door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding. Bovendien krijg je een lagere hypotheekrente, omdat het risico voor de hypotheekverstrekker kleiner is.

• Lagere hypotheekrente: gemiddeld 0,3 tot 0,6 procentpunt lager dan zonder NHG. Op een hypotheek van €300.000 over 30 jaar kan dit tienduizenden euro's schelen.
• Bescherming tegen restschuld: als je door onvoorziene omstandigheden je huis met verlies moet verkopen, kan de NHG de restschuld kwijtschelden.
• Vangnet bij betalingsproblemen: het WEW kan meedenken bij betalingsproblemen en zoeken naar een oplossing voordat het tot gedwongen verkoop komt.
• Eenmalige kosten: de borgtochtprovisie betaal je eenmalig bij het afsluiten van de hypotheek en is fiscaal aftrekbaar.

Om in aanmerking te komen voor NHG moet je aan diverse voorwaarden voldoen:

• De totale hypotheek mag niet hoger zijn dan de geldende NHG-kostengrens (raadpleeg nhg.nl voor het actuele bedrag)
• De woning moet in Nederland staan en bestemd zijn voor eigen bewoning
• De hypotheek moet worden afgesloten bij een erkende hypotheekverstrekker
• Je moet de hypotheek volledig aflossen binnen 30 jaar (annuïtair of lineair)
• De woning moet getaxeerd worden door een NWWI-gevalideerde taxateur

Bij verbouwing of verduurzaming geldt een hogere kostengrens. Raadpleeg de actuele grenzen op de website van NHG.

Voor NHG betaal je een eenmalige borgtochtprovisie van 0,6% over het totale hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €300.000 bedraagt de provisie €1.800. Dit bedrag wordt bij het afsluiten van de hypotheek betaald en is fiscaal aftrekbaar als onderdeel van de financieringskosten.

De provisie verdien je in de meeste gevallen snel terug dankzij de lagere hypotheekrente. Bij een rentevoordeel van 0,4% op een hypotheek van €300.000 bespaar je €1.200 per jaar aan rentelasten.

In enkele situaties is NHG minder voordelig:

• Als de woning boven de NHG-kostengrens valt
• Als je veel eigen geld inbrengt en het risico op restschuld al minimaal is
• Als je de woning niet zelf gaat bewonen

Bespreek met je hypotheekadviseur of NHG in jouw specifieke situatie de moeite waard is. In de meeste gevallen is het antwoord ja, zeker als je weinig eigen geld inbrengt.

De belangrijkste bescherming van NHG is het vangnet bij restschuld. Als je door omstandigheden buiten je schuld (werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden partner) je huis met verlies moet verkopen, kan het WEW de restschuld kwijtschelden.

Let op: je moet wel aantoonbaar je best hebben gedaan om de restschuld te beperken. Bij verwijtbaar gedrag, zoals het niet onderhouden van de woning, kan de kwijtschelding worden afgewezen. Bij reguliere kwijtschelding moet je 60% van het verlies over een periode terugbetalen; alleen bij bijzondere omstandigheden wordt het volledige bedrag kwijtgescholden.