Starterslening aanvragen: voorwaarden en tips

De starterslening is een aanvullende lening die het verschil overbrugt tussen de maximale hypotheek die je kunt krijgen en de koopsom van de woning (inclusief bijkomende kosten). De lening wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) en is beschikbaar in gemeenten die deelnemen aan de regeling.

De starterslening is speciaal bedoeld voor kopers die voor het eerst een eigen woning kopen en net te weinig kunnen lenen om een geschikte woning te financieren.

De starterslening werkt als volgt:

• De eerste drie jaar betaal je geen rente en aflossing
• Na drie jaar wordt je inkomen opnieuw getoetst. Als je inkomen is gestegen, ga je rente en aflossing betalen
• Na zes jaar wordt er opnieuw getoetst
• Na het negende jaar ga je altijd rente en aflossing betalen
• De looptijd is maximaal 30 jaar

Het maximale bedrag van de starterslening verschilt per gemeente. Sommige gemeenten hanteren een maximum van €25.000, andere gaan tot €50.000 of meer.

De basisvoorwaarden voor een starterslening zijn:

• Je koopt voor het eerst een eigen woning
• Je gemeente neemt deel aan de startersleningregeling
• De koopsom van de woning valt binnen de door de gemeente gestelde grens
• Je maximale hypotheek is niet toereikend voor de aankoop
• Je gaat de woning zelf bewonen

Daarnaast kan elke gemeente aanvullende voorwaarden stellen, zoals een maximale leeftijd, een maximaal inkomen of een binding met de gemeente. Check de website van je gemeente voor de specifieke voorwaarden.

Het aanvragen van een starterslening gaat in enkele stappen:

1. Check of je gemeente deelneemt: niet alle gemeenten bieden een starterslening aan. Controleer dit op de website van je gemeente of bij het SVn.
2. Vraag een maximale hypotheek aan: je moet eerst aantonen dat je reguliere hypotheek niet toereikend is.
3. Dien de aanvraag in: dit doe je via je gemeente, vaak met een aanvraagformulier en bijbehorende documenten.
4. Beoordeling: het SVn beoordeelt je aanvraag en bepaalt de hoogte van de starterslening.
5. Afsluiting: de starterslening wordt gepasseerd bij de notaris, tegelijk met je reguliere hypotheek.

Voordelen:

• De eerste drie jaar geen rente en aflossing, wat je maandlasten laag houdt
• Overbrugt het gat tussen je hypotheek en de koopsom
• Maakt woningaankoop mogelijk die anders buiten bereik zou zijn

Nadelen:

• Het is een extra lening bovenop je hypotheek
• Na de rentevrije periode stijgen je maandlasten
• Niet in alle gemeenten beschikbaar
• Er geldt vaak een maximale koopsom, waardoor duurdere woningen niet in aanmerking komen

Niet elke gemeente biedt een starterslening. Gelukkig zijn er alternatieven:

• NHG: lagere rente en bescherming tegen restschuld
• Vrijstelling overdrachtsbelasting: starters tot 35 jaar betalen geen overdrachtsbelasting
• Schenking: ouders mogen een bedrag belastingvrij schenken voor de eigen woning
• Koopgarant/Koopstart: koopconstructies van woningcorporaties waarbij je met korting koopt