Купівля будинку без заощаджень: що можливо?

Можете позичити максимум 100% ринкової вартості. Конкретно: на дім за 350 000 € отримаєте 350 000 € іпотеки. Що не включено:

• Нотаріальні витрати (1500-2500 €)
• Оцінка (500-800 €)
• Іпотечний консультант (1500-3000 €)
• Податок на передачу (2%, іноді звільнення для стартерів)
• Можливо ріелтор покупки (2500-5000 €)

Разом "власні кошти": між 3000 і 12 000 €, залежно від потреб.

Вам 18-35 років, і купуєте дім менше 525 000 € (2026)? Ви звільнені від податку на передачу. Економія 2% від ціни, отже 7000 € на будинку за 350 000 €, яких не треба фінансувати. Раз у житті.

Багато муніципалітетів пропонують стартерську позику: додаткова позика до близько 30 000 € понад звичайною іпотекою. Перші три роки без відсотків і виплат — добрий перепочинок для стартера. Не всі муніципалітети беруть участь, перевірте сайт муніципалітету, де купуєте.

NHG — це не позика, а страхова сітка: якщо через безробіття чи розлучення не можете платити, NHG покриває нестачу після продажу. Перевага: нижча ставка (часто 0,3-0,5% знижка). У 2026 ліміт NHG — 450 000 €. Платите разову премію 0,4% від ціни покупки, отже 1400 € при 350 000 €.

\'Jubelton\' (разово збільшене звільнення від податку на дарування) скасовано з 2024. Все ще можете отримати звичайний подарунок: діти можуть щорічно отримати до близько 6700 € безподаткового від батьків, плюс разову збільшену суму близько 28 000 € на власний дім (дані 2026).

Родинна позика на ринкових умовах теж можлива — увага на податкові правила (ринкова ставка, дійсний договір).

Купівля без заощаджень можлива, але ризикованіша:

• Фінансування повністю залежить від доходу — без буфера
• При падінні вартості йдете під воду (від\'ємний власний капітал)
• Вищі щомісячні витрати, бо позичаєте 100%
• Без буфера на несподівані витрати (обслуговування, протікання, дах)

Плануйте мати щонайменше 2000-5000 € на заощадженнях для несподіваних витрат у перший рік.